[체험기] 내 연금알아보기 (with 퇴직연금)

   안녕하세요 꿈꾸는 돼지입니다. 

   요즘 코로나로 인해 많은 분들이 힘들어 하시는게 안타깝습니다. 다행히 긴급재난 지원금이 나와서 그동안 못했던 소비(?)도 하시고 이런 소비들이 마중물역할을 해줄수 있을지 기대됩니다.

   어떤 매스컴에서 봤었는데 어떤 어르신이 말씀하시길  당신은 직장퇴직하고 세금은 조금내고 연금 조금씩 받으며 살고있었는데, 이렇게 재난지원금받아서 그동안 많이 못먹었던거 사먹기도 하고 필요한 생필품도 사서 좋다. 국가한테 care받고있는거 같아서 고맙고, 국가가 이렇게 해줄수 있게 세금 꾸준히 내준 젊은세대들에게 진심으로 고맙다 고 말하는 건 본적이 있습니다. 뭐...정부측에서 매스컴이용해서 이미지 메이킹 하는 것 일수도 있지만 기본적으로 저렇게 하는것이 정부의 순기능이기에 개인적으로 다행스럽다 그리고 세금 저렇게만 써준다면 낼만하다 라고....개인적으로 생각해봤습니다.

   

   그럼 열심히 세금내는 우리들은 어떤 서비스를 받을수 있을까요? 당장은 많지 않을 수 있지만 나이먹으면 정말 필요한게 어르신이 말씀하신것처럼 연금일 겁니다. (물론 연금없어도 충분히 여유있으신분들은 아니겠지만요 ^^;) 특히 직장다시시는 분들은 직장관두면 당장 생활비에 대한 걱정부터 생길수 밖에 없어 연금에 관심이 많으십니다. 저 역시 직장인이라 당장 월급없으면 사는데 불편합니다. 월급이란 근로소득 외에 자본소득도 있긴하지만 아직 근로소득을 대체할만큼 벌지는 못하기때문에 저축이나 투자를 열심히 해야하겠죠.

   다행스럽게도 우리나라에서는 국민연금이란 제도를 도입해서 직장인들은 강제적(?)으로 납부하고있습니다. 그리고 나중에 퇴직시기가 되면 평생수령할수 있게 만들어놨죠. 사실 이 연금제도가 나중에 낸것만큼 받니 못받니 말이 많지만 그 똑똑한 강남어머니들이 직장안다녀도 일부러 추가납입할정도라고 하니 아마 일반 금융상품보다는 훨씬 낳지 않을까요? ㅎㅎ

   아무래도 국가에서 운용하는 제도이기때문에 세금적인 혜택이나 원금보장부분 그리고 성장 이율로 보시면 일반 상품이 따라가기 힘들정도로 좋은 상품임은 틀림없습니다. (우리나라가 일본이나 미국보다 GDP대비 국채비율도 상당히 낮은편이라 오히려 더 안전한부분도 있습니다.)

 

   그럼 내가 연금으로 얼마나 받을수 있는지 궁금하시겠죠?

   연금은 크게 국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 볼수 있습니다. 그래서 정부에서 이를 편하게 알려주기 위해 금융감독원에서는 연금포털시스템을 운영중에 있습니다.

 

통합연금포털 검색

 

  통합연금포털을 클릭하시면 아래와 같은 화면이 뜰 것이고 우리는 내연금 조회를 해야겠죠?

   그런데 여기사이트에서는 일단 회원가입이 없으면 로그인이 안되기때문에 회원가입부터 해볼까요?

 

아이디 있으신 분들은 바로 로그인~!!

  통합조회 서비스 신청하시고 아래사항 모두 작성, 동의, 인증하시고 가입하시면 됩니다. 정부사이트 답게 광고성 문의 없어서 너무 좋네요.

 

 

  자~~ 가입완료 되셨다면 바로 로그인 해보세요. 로그인 하시고 내 연금조회로 가시면 아래와 같은 화면이 뜹니다. 그리고 자동으로 연금계약정보가 나옵니다. 아래사항에는 연금종류, 연금개시년도 예상수령액, 미래가치 예상연금액 등이 나옵니다. 여기에서 미래가치는 은행의 이율같은건데 현재 0%이죠? 그래서 여기서 사이트의 제시기준중 미래가치 (최저)수준인 3.2% 를 적용해보겠습니다.

미래가치 예상연금액을 조정합니다.

금액이 변경되었습니다.

   아마도 전 44년되면 저렇게 받을 수 있나봅니다.(고정은 아닙니다. 아래 보시면 물가상승을 고려하여 가정한 것이라고 하니 조금 변동이 있을 순 있겠죠)  []~(￣▽￣)~*

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   그리고 국민연금만큼 중요한 우리의 퇴직금입니다. 아마 대부분의 크고작은 회사들이 퇴직연금에 가입되어 직장인들의 퇴직금이 퇴직연금에서 운영되고 있습니다. (물론 아직 가입안하신 회사분들도 있겠죠) 그런데 저희 직장에서도 그렇지만 어디에 어떤걸로 가입되어있는지 모르시는 분들이 의외로 많더군요.

   퇴직연금은 DC형과 DB형으로 나눌수 있고 간단하게 말하자면 DC형은 퇴직금 내가 운영하는 것이고 DB형은 회사가 퇴직금을 운영하고 나중에 지급해주는 것입니다. 장단이 있는데 DC형의 경우 개인이 운영하기때문에 성향을 잘살려서 공격적이거나 보수적으로 바꿔가며 대응할수 있지만 신경을 많이 써야하는 점이고 DB의 경우 회사에서 운영하기에 손실에 민감하여 거의 보수적인 방향으로 운영되지만 개인적으로 신경안써도 되니 편하죠. 저는 DB형에 가입되어있고 아래 보면 가입여부가 나와있습니다.

 

퇴직연금 확정급여형 가입

 

   하지만 얼마 받는지는 아직 모르겠죠? 그래서 퇴직금정보 입력란에 몇가지를 입력해야합니다. 최근 3개월간 월평균 임금(기본급 및 각종수당 포함) 및 상여금(연차수당포함), 그리고 입사연도 및 예상 퇴직연월, 예상임금인상율(저희회사는 거의 동결이라 1%정도 입력해봤습니다. ㅠㅠ) 등 입력해보면....

예시연금액 확인

   위의 화면처럼 아마 예시연금액이 나옵니다. 어디까지 예정금액입니다. 확실하게 알고 싶으시면 위의 칸에 입력하는 급여정보나 수익률등에 대해 회사 관리주체 부서에 문의를 하셔야합니다.

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   마지막으로 개인연금입니다. 개인연금은 의무사항이 아니라 개인적으로 하고싶으신 분들만 하고 있습니다. 다만 장기간 유지시에는 세금혜택이 높아서 이율과 상관없이 기본적으로 일반적인 금융상품들보다는 훨씬 좋아서 많이들 하고 계시는 걸로 알고 있습니다. 하지만 세제혜택이 좋기때문에 매년 적릭액의 한계가 있습니다. 참조하시기 바랍니다.

개인연금조회

   개인연금은 상품유형이 펀드와 저축, 보험 등의 종류로 분류되어있습니다. 연금보험의 경우 이율이 좀 높아보여도 사업비를 빼야해서 비추천드리고 연금저축과 연금펀드 둘중에 많이들 고르시는데 개인적으로는 연금 저축 펀드에 추천드립니다. 저축쪽은 원금보장이 되어 안전성은 좋고 펀드쪽은 주식에 따른 변동이 있어 원금보장은 안되지만 상승여력이 큽니다. 

    참고로 현재 코로나사태 이후로 증시 시장이 많이 가라앉아 자산가치가 많이 떨어져있었습니다만 (원금가치평가 하락) 시장이 회복되면서 가치평가도 다시 상승중입니다.  저의 경우 대한민국의 주식시장을 좀 긍정적으로 보는 편이기때문에 위의 펀드를 선택했습니다. 그리고 안정성을 좀 확보하고자 채권도 편입시켰고요. 

 

   사이트를 쭉 보시면 마지막에 전체적으로 내 연금이 얼마나 나오는지 출력이되니 이용해보시기바랍니다. 저같은 경우는 여유금이 있다면 개인연금을 조금더 늘리면 좋겠다는 생각이 있습니다. 그래서 다음에는 개인연금의 추천과 선택방법등에 대해 알아보겠습니다.