[마법의 연금 굴리기] 어릴수록 유리한 복리의 마법!! 그리고 세제혜택까지 받으면!!!!

▶책개요

저자 : 김성일

출판사 : 에이지21

출판일 : 2019.04.12

 

  이 책은 읽은지는 좀 됐지만 기억도 흐릿하고 시험도 끝나고해서 여유가 생겨서 다 읽게 되었다. 필자도 나름의 노후대책은 한다고 생각했지만 잘하고 있는지 확인해보고자 하는 마음도 제법 컷다.

  일반적으로 우리가 직장을 생활을 하고 있다면 자연스럽게 지출하고 있는 국민연금은 다들 아실것이다. 그리고 그것만으로는 부족할 것이 뻔히 보이기에 그 외에 것들에 대해 재태크를 하고 있다. 필자도 나름 경제기사를 살펴가며 이것저것 손댄것이 제법 많다.  주식, 연금저축펀드, ETF, 배당주, P2P 투자 등등 종류만 따지면 제법 된다. 그런데 이런걸 하면서도 이게 잘하고 있는건가 확인해볼 방법이 좀 어려웠다. 다른사람에게 보여주기도 좀 글코 재무상담사라고 해봤자 상품이나 팔려고 할 것이고... 결국 스스로 해결해야했다.

  책을 읽어보고 결론을 내려보자면 방향은 잘 잡은것 같은데 리벨런싱이나 세제혜택을 못누리고 있는 부분이 있었다. 부자들은 1%도 엄청 예민하다고 하던데 필자 자산에 1%여봤자.....ㅎㅎ 그래서 세제혜택에 대한 부분을 좀 간과 했던거 같다.

   그리고 책에서는 장기라는 말과 항상 같이나오는 복리라는 것의 중요성과 그 효과를 보기 위해 얼마만큼의 기다림이 필요할지, 어떻게 이용해야할지에 대해서 잘 서술 되어있다. 그리고 장기로 투자활동을 해야하는 만큼 위험성에대한 경각심과 투자자로서의 마인드도 나와있다.

 

    마지막으로 세금혜택을 누리면서 투자활동을 하기 위한 상품, 계좌정보를 분류하고 그 계좌마다 어떤식의 비중조절을 하면좋을지 구체적인 ETF상품을 제시하면서 사례를 들고 있다. 구체적인 상품을 제시할 수 있는 이유가 워낙 장기적 시점에서 봐야하는 상품들이고 사실 누구나 알만한 상품들에 대해서 언급하였기에 상품을 추천함에 있어 좀 과감하게 말해줄수 있었나 싶기도 하다.

   한마디로 책을 전반적으로 요약하자면 제일 중요한 것은 최대한 어릴때부터 복리효과를 누리되 세제혜택을 지닌 계좌나 상품을 이용하여 수익을 극대화하자!! 일 것이다.

 

▶ 목차

추천의 글
프롤로그

1부. 시작_ 금융 상식 높이기
  1. 평생의 YOLO를 위해 YOLA하자
  2. 내 돈은 내가 굴린다
  3. 절세 삼총사를 이해하자

2부. 실전_ ETF로 자산을 배분하는 방법
  4. 자산배분 이렇게 투자하라
  5. ISA~ 이렇게 굴려라
  6. 연금저축펀드~ 이렇게 굴려라
  7. IRP~ 이렇게 굴려라

3부. 행복_ 내 연금 찾아 쓰기
  8. 연금 정보 모아보기
  9. 절세하는 연금 인출 순서
  10. 금융소득 종합과세 피하기

에필로그
부록 1. ETF 과세 정리
부록 2. 백테스팅 방법
참고한 책과 사이트

 

▶ 주요 구절들. 

• 연금상품의 수익률이낮은 이유가 실적배당형  상품보다 원리금보장형 상품을 선호호기 때문이라고 한다.
• 부자는 1%의 차이를 매우 민감해한다.
• 자산이 적어도 재테크를 도와주겠다는 사람이 있아면 열에 아홉은 각종 금융상품을 판매하려는  목적일 것이다.
• 노후 대비 저축에 성공하려면 인간 본성을 억누를 수 있는 당근과 채찍이 필요하다......해지하게 불편하게 해놓은 것이 나중에는 큰 혜택으로 돌아온다.
• 손실 가능성이 있는 투자에서 복리는 역효과를 낸다.
• 소비를 적절히 통제하는게  그 어떤 재테크 공부보다 중요하다.
• 내가 투자할 대상의 가중 중요한 특징은 "장기적"으로 "우상향"해야 한다는 것이다.
• 음의 상관관계를 갖는 자산을 포트폴리오에 편입했을 때 포트폴리오의 위험을 낮출 수 있다는 말이 바로 이것이다.
• 전반적인 경기 여건이 좋아지고 주식 수익률이 높아지면 투자자의 성향은 공격적으로 변한다.(위험성 증대)
• 100-나이  만큼 위험자산에 넣어라.
• 리벨런싱......가격이 올라 비중이 높아진 자산을 일부 팔아 가격이 떨어진 자산을 사는 것.
• 리벨런싱은 자연스레 각 자산별로 "평균매입단가 인하 효과"를 발생시킨다.